什么是抵押贷款?

抵押贷款是一种以房地产作为抵押的贷款。抵押贷款通常用于为您的房屋或投资房产提供资金,因此您无需预先支付全部金额。然后,借款人将通过一系列“还款”在一段时间内偿还贷款,包括利息和本金。贷款人通常会列在房产的所有权上,直到借款人偿还全部贷款为止。

抵押还款包括本金和利息。本金是从贷方借入的用于购买房产的金额。利息是借钱的成本。

固定利率与浮动利率抵押贷款

借款人可以选择两种主要的抵押贷款类型:固定利率抵押贷款或可变利率抵押贷款。

固定利率

这是一种利率在一段特定的时间内被固定的抵押贷款,时间通常为一到五年。因此,无论贷方的利率是上升还是下降,您都将在整个固定利率期限内偿还相同的房屋贷款。

固定利率抵押贷款是想要确定预算的人们的理想选择。对于正在适应偿还贷款的例行程序的首次购房者,以及想要确保其投资房产有持续正现金流的投资者来说,这也是一个不错的选择。

但是,潜在的缺点是,如果利率下降,您将无法从借款人的浮动利率储蓄中受益。固定利率的功能有限,因为您通常无法进行额外的还款,并且可能无法使用能重新提取贷款的抵消帐户。此外,如果您决定在固定利率期限内违约,则需要支付违约金,这可能会非常昂贵。

浮动利率

与固定利率不同,可变抵押贷款的利率可能会在您的贷款期限内发生变化。如果利率上升,您的还款额将增加。

如果利率降低,可能会节省开支。此外,与固定利率抵押贷款相比,浮动利率贷款提供了很大的灵活性。这意味着您可以向抵押贷款添加功能,例如可以进行额外还款并可以使用重新提取贷款的能力。

虽然您可以从灵活的功能中受益,而从较低的利率中可以节省下来,但您将面临高利率的风险,这可能会在偿还贷款时影响预算。

我的抵押贷款有效期是多少?

抵押的期限或还款时间将影响抵押的总体成本和计划的(每月,每两周,每周)还款额。

长期而言,要支付的利息金额会更高,但每次还款的金额会更低。期限较短时,您的还款额会更高,但随着时间的流逝,您支付的利息会减少,这在您计算抵押的总成本时会大大节省您的时间。

澳大利亚的抵押贷款如何运作?

澳大利亚的许多贷款机构要求按房产价值的20%提供存款,这意味着他们将借出房产价值的80%。某些贷款机构将允许10%的存款,但是,借方将需要支付贷方的抵押保险,并且可能会向您提供一个不同的住房贷款利率。

通常,澳大利亚的抵押贷款期限为30年,借款人可以在浮动利率和固定利率抵押贷款之间进行选择。澳大利亚抵押贷款的一些受欢迎的功能是抵消帐户,重新提取功能,拆分贷款和纯息还款。

抵消帐户是一个链接到您的住房贷款单独的帐户。我们提供重新提取的抵销额度,这是您贷款帐户的子帐户。您在该帐户中拥有的资金将抵消您的房屋贷款余额。

例如,如果您的抵销帐户中有20,000澳币,但您欠了350,000澳币,那么计算利息的净贷款余额仅330,000澳币。节省的任何利息将用于偿还房屋贷款的本金。如果您支付更多本金,那么您将尽快还清贷款。这具有连锁效应,可以随着时间的推移为您节省更多的钱。

拆分贷款允许您有一个可变利率的部分,而在另一部分固定利率抵押贷款。这样,您可以减少任何加息的影响,同时还可以使用灵活的功能,例如支付额外的还款。 

最后,纯息还款。顾名思义,这允许您仅支付利息,而无需在约定的期限内偿还本金。这样可以减少仅利息期间的还款额。但是,当期限结束后,您的还款将回到浮动利率抵押贷款。